Voici lPour aider les ménages à concrétiser leurs projets immobiliers, le gouvernement fait évoluer le Prêt à Taux Zéro (PTZ) dès le 1er avril 2025. Ce levier essentiel pour aider les ménages à financer leur premier achat immobilier, s’assouplit et devient plus avantageux. Tenez-vous informé des principaux changements de ce dispositif !
photo : PTZ - prêt à taux zéro
Réservé jusqu’à présent aux logements neufs et à certains logements anciens sous conditions de travaux, avec des plafonds de revenus et des montants variant selon la zone géographique, le dispositif évolue dès le 1er avril. L’objectif ? Permettre à un plus grand nombre de ménages de devenir propriétaires, grâce à des conditions plus flexibles.
Des conditions plus flexibles
Plus de logements éligibles : le PTZ sera désormais accessibles pour l’acquisition de maisons individuelles neuves, en plus des appartements en habitats collectifs.
Une accessibilité sur tout le territoire : le dispositif sera disponible sur l’ensemble du territoire français, quelle que soit la zone dans laquelle se situe la commune du futur logement.
Des plafonds de revenus relevés : plus de ménages pourront ainsi en bénéficier afin de concrétiser leur projet immobilier.
Ainsi, le PTZ peut financer en partie l’achat :
D’un logement neuf, c’est-à-dire un logement achevé depuis moins de 5 ans, en vue de sa 1reoccupation
D’un logement en vue de sa 1re occupation après les travaux nécessaires à sa production ou à sa livraison.
D’un logement ancien (c’est-à-dire un logement achevé depuis plus de 5 ans) avec des travaux d’économie d’énergie ou d’amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes).
Le PTZ peut aussi servir à la construction ou à l’achat simultané de dépendances (garage, place de parking…). Mais il ne peut être accordé qu’un seul PTZ pour une même opération immobilière.
Bon à savoir : Cette extension du prêt à taux zéro s’applique jusqu’au 31 décembre 2027.
Qui peut en bénéficier ?
Plafond de ressources : les revenus ne doivent pas dépasser un certain moment, qui varie selon la localisation du logement et le nombre d’occupants. Il faut savoir que le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l’année N-2. Un tableau actualisé sera prochainement communiqué par le ministère de l’Économie.
Le statut de propriétaire : être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire d’une résidence principale durant les deux années précédant la demande du prêt à taux zéro, sauf exceptions (situation de handicap ou résidence principale rendue inhabitable suite à une catastrophe.
S’adresser à une banque ou un établissement financier partenaire de l’État : le remboursement s’étalera entre 20 et 25 ans, avec la possibilité d’un différé de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus.
Comment est déterminé le montant du prêt à taux zéro ?
Comme l’indique le site economie.gouv.fr, le montant d’un prêt à taux zéro dépend principalement :
de la nature du bien,
du prix d’achat du logement,
de la zone dans laquelle se trouve le logement,
du nombre de personnes destinées à l’occuper.
Plus précisément, le montant du PTZ est égal à une partie du coût total de l’achat dans la limite d’un plafond, auquel s’applique une quotité. C’est-à-dire que le PTZ ne peut pas financer la totalité d’un achat immobilier. Les acquéreurs doivent avoir recours à un ou plusieurs autres prêts (prêt bancaire classique, prêt épargne logement, prêt d’accession sociale…).
Notez que pour les offres de prêts émises depuis le 1er avril 2024, la valeur plafond de cette quotité du coût total de l’opération finançable par le PTZ est portée à 50 %, contre 40 % auparavant.
Exemple
Dans le cas d’un couple avec 2 enfants avant un revenu annuel de 50 000 € souhaitant acheter leur premier logement à 280 000 euros :
Montant du PTZ accordé (max 50 % du prix de vente) = 140 000 euros
Montant restant à financer = 140 000 euros
Les avantages du PTZ pour un foyer
Un prêt de 140 000 euros à 0 % d’intérêt leur est accordé sans frais de dossier ;
La possibilité de différer le remboursement du prêt (jusqu’à 15 ans selon les revenus), en se concentrant d’abord sur le prêt principal).
Des mensualités allégées pour rendre l’achat immobilier plus accessible.
